P2P告別”無信用”時代!?納入央行徵信系統通知來了,”丈母孃挑女婿”都能看到

2019-09-13 05:58:14


中國基金報記者 李樹超

 

P2P市場這兩年爆雷不斷,市場誠信環境不好,既有經營者的不誠信,又有借貸者的不誠信!這些不誠信行為請注意了,監管機構最新通知來了。

 

近日,《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》釋出,P2P徵信系統建設進入快車道,P2P行業有望告別”無信用”時代!

 

對於徵信的重要性,央行副行長陳雨露曾在2019年兩會期間表示,“丈母孃挑女婿都要看徵信報告了”。

 

在徵信領域裡面,主要解決的是微觀金融決策上的資訊怎麼能夠更充分,就是銀行金融機構在發放貸款的時候,要求企業、要求到銀行裡面借錢買房子的這些個人,你要把你的信用報告拿來,我要充分了解你的還款能力。當然現在徵信很多都用到了社會領域,我們看到很多女兒找男朋友,未來的岳母說,你得把人民銀行的徵信報告拿來看看。

 

不少網友發表觀點,紛紛希望嚴懲老賴,嚴懲高利貸套路貸,打擊退出經營的P2P惡意逃廢債行為,並呼籲監管部門提高辦事效率,挽回群眾的經濟損失。

 

 


 網貸領域加大失信人懲戒

“老賴”貸款將被限

 

近日,網際網路金融風險專項整治工作領導小組、網路借貸風險專項整治工作領導小組聯合下發《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》(以下簡稱《通知》)。

 

《通知》加大了對網貸領域失信人的懲戒力度,多頭借貸、高利貸、逃廢債等將無可遁形,《通知》支援在營P2P網貸機構接入徵信系統,要求持續開展對已退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行為打擊,加大對網貸領域失信人的懲戒力度等。

 

《通知》指出,鼓勵銀行業金融機構、保險機構等按照風險定價原則,對P2P網貸領域失信人提高貸款利率和財產保險費率,或者限制向其提供貸款、保險等服務。

 

另外,《通知》鼓勵各地依法建立跨部門聯合懲戒機制,對失信行為加大失信懲戒力度,形成政府部門協同聯動、行業組織自律管理、社會輿論廣泛監督的共同治理格局。而金融信用資訊基礎資料庫執行機構、百行徵信等徵信機構應依法為各地開展失信聯合懲戒提供支援。

 

2013年網際網路金融快速發展,P2P網貸行業以“金融去中介化”、“金融脫媒”,緩解小微企業融資難等噱頭野蠻生長,如今P2P行業哀鴻遍野,平臺爆雷、非法集資、逃廢債追討難題頻發,不少投資者深陷其中,以P2P為創業夢想的大佬也紛紛落馬。

 

剛剛過去的8月底,由於旗下“撈財寶”線上理財平臺、“證大財富”線下理財門店向不特定社會公眾非法吸收存款,上海灘金融地產大佬、證大集團董事長戴志康跟警方自首,被上海警方採取刑事強制措施。

 

據北京一家網貸平臺人士透露,部分平臺的欠款人,看到借貸的P2P平臺的爆雷潮開始出現,就抱著“法不責眾”的僥倖心理直接不還錢了;甚至還有部分老賴還進入投資者維權群,故意煽動投資者提前還款或鬧事,加劇平臺流動性風險,把平臺搞垮以逃避還款責任。

 

該人士表示,“《通知》的釋出,要求告知失信人並明確還款路徑,有利於威懾部分欠款人及時還款,提升還款的意願;也有利於將多頭借貸的‘老賴’資訊共享,限制老賴貸款,加大失信懲戒,他們要為自己的失信行為付出代價。”

 

打擊惡意逃廢債行為

最新問題平臺佔比高達86%

 

據網貸天眼資料,截止2019年9月5日,正常運營平臺928家,累計問題平臺數量5649家,P2P行業淘汰率高達86%。其中,8月份以來新增問題平臺16家,比7月份177家新增的問題平臺高峰期有所回落。



而針對已經清退的平臺,《通知》要求持續開展對已退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行為的打擊。

 

《通知》指出,對於《通知》釋出之日前已經退出經營的P2P網貸機構,請各地網際網路金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組加強組織協調,人民銀行省級分支機構徵信管理部門積極配合,繼續按照《關於進一步做好網貸行業失信懲戒有關工作的通知》精神,收集、篩選相關失信資訊並轉送金融信用資訊基礎資料庫執行機構、百行徵信等徵信機構。

 

《通知》表示,各地可結合本地區實際情況制定失信人名單的篩選標準,也可以參考下述標準篩選失信人名單:

 

  1. 企業借款人和個人借款人金額較大者優先(應扣除超過24%以上的利息);

     

  2. 企業借款人和個人借款人逾期時間較長者優先;


  3. 已進行合法、必要的催收;

     

  4. 失聯、跑路的P2P網貸機構實際控制人及高管人員。

 

篩選完失信人名單後,需要相關部門複核失信人名單,通知失信人,明確還款路徑等。

 

針對這些失信人名單,各地網際網路金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組指定轄內相關部門(簡稱指定部門),組織對失信人名單進行復核,通過各種方式告知失信人,明確還款路徑,可給予一定的還款寬限期。

 

寬限期結束後,指定部門對失信人名單加蓋公章後,轉送金融信用資訊基礎資料庫執行機構、百行徵信等徵信機構。

 

在營P2P也要接入徵信系統

 

《通知》支援在營P2P網貸機構接入徵信系統。要求各地網際網路金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組組織轄內在營的P2P網貸機構接入金融信用資訊基礎資料庫執行機構、百行徵信等徵信機構。

 

金融信用資訊基礎資料庫執行機構、百行徵信等徵信機構應當依法合規採集、整理、儲存、加工並對外提供信用資訊,應當採取合理措施保障資訊準確和資訊系統安全,應當建立異常查詢、合規使用監測制度,發生資訊保安事件時,及時暫停查詢服務。

 

《通知》要求,徵信機構應當建立資訊異議處理機制,保護資訊主體合法權益。

 

此外,P2P網貸機構應當依法合規歸集、報送相關信用資訊,並向徵信機構提供所撮合網貸交易的利率資訊。針對利率超過《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中有關人民法院支援的借貸利率的,資訊主體有權按照《徵信業管理條例》向徵信機構或P2P網貸機構提出異議,要求更正。

 

金融信用資訊基礎資料庫執行機構、百行徵信等徵信機構應當明確已接入的在營P2P網貸機構未來發生退出經營、機構解散等終止事項時已接入信用資訊的處理方法。人民銀行及其派出機構依照法律法規履行對相關征信活動的指導及監督管理職責。

 

據瞭解,人民銀行、銀保監會前期指導各地將P2P網貸領域嚴重失信人納入人民銀行金融信用資訊基礎資料庫執行機構和百行徵信,國家發展改革委對P2P網貸領域嚴重失信人實施聯合懲戒,對打擊P2P網貸領域惡意逃廢債行為發揮了積極作用,社會反響正面。

 

業內人士指出,《通知》的釋出將有利於進一步建立健全徵信體系,加強誠信教育和誠信文化建設,建立完善褒揚誠信、懲戒失信的社會輿論監督機制,加大P2P網貸領域借款人失信懲戒力度,有利於保護廣大投資者的利益。

 

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