洛克菲勒的私人賬本,藏了財富的最大真相

2019-09-10 12:28:02

作 者:秦朔

來 源:秦朔朋友圈(ID:qspyq2015)


寫財富,很容易寫成道德說教。


比如一邊講“倉廩實則知禮節”,崇尚財富;一邊講“君子愛財,取之有道”,義利並舉。四平八穩,似乎什麼也沒說。


忍不住寫,還是因為現實中總有些事情讓人觸動。


一個觸動是剛去過內蒙古,注意到8月15日內蒙古人大常委會原副主任邢雲受賄案在大連公開審理。從1996到2016年,邢雲直接或通過近親屬非法收受他人財物,摺合人民幣4.49億餘元,是受賄官員“億元俱樂部”的新高。但我猜,他這20年過得很辛苦,斂財愈巨,壓力愈大,無福消受


不是亂猜,是聽睡眠問題專家、復旦大學上海醫學院藥理學系黃志力教授講的,貪腐官員睡眠普遍很差,反而一入獄睡的特別好


另一個觸動是,“商界花木蘭”、承興控股實際控制人羅靜以供應鏈金融之名,騙取了多家資管機構數十億元資金,最後被刑拘。羅靜的典型操作手法是這樣的:先從上游供應商處採購產品,賣給電商平臺,獲得應收賬款合同、電商採購貿易合同,憑合同向資管機構申請供應鏈融資;完成融資後,再通過另一家關聯公司以更高的價格向電商平臺“回購”產品。


如此反覆,100萬元貨值的產品,5次迴圈操作,就能創造出500萬元的貿易額與應收賬款憑證發票,據此向金融機構申請供應鏈融資,大約可獲400萬元資金。


羅靜的算盤是,雖然在產品上自賣自買、高賣低買是虧本的,但做大了貿易額和資產規模之後,可以通過資本運作(如收購上市公司控股權,注入貿易金融資產),抬高股價獲利,不僅能填補實際業務的虧空,還能賺大錢。


但機關算盡太聰明,無奈股市不景,供應鏈融資募來的錢越虧越多,只好製造假髮票,尋求新的融資,借新還舊,直至被資管公司發現騙局,報案,終結。


承興控股還不上資管機構的錢,眾多投資者就成了“冤大頭”。切身之痛讓他們明白,原來“非標”裡真的有這麼多坑。(注:非標即不在銀行間市場和交易所購買的非標準化債權)


從羅靜案中,我彷彿看到,一棟高聳的樓房,像遭遇了地震,一塊塊瓦解,跌落。這是不是我們身邊很多“繁榮”的終極圖景?只是可憐投資者,手裡捏著很多這類“非標”!


上週銀保監會發出通知,調整了年金保險中的長期年金的預定利率,從4.025%調整到3.5%,即2013年8月5日以後買的養老金或長期年金的收益率將下滑。銀保監會表示,結合我國當前經濟形勢,未來保險業投資端面臨一定壓力,為應對可能出現的利差損風險,有必要適當下調現行評估利率。


對廣大投資者來說,這是一個再清晰不過的訊號,即我們對於投資收益率的預期,必須調整,而且是向下調整。快速暴富,無風險+高收益,剛性兌付,這樣的時代結束了


我們需要再一次思考財富問題。到底什麼是財富?怎樣看待財富?本文從以人為本的角度,提出三個觀點,和大家分享。


財富觀之一:財富只是實現個人發展的一種支付手段


一般來說,對人有價值的東西都被稱為財富,如自然礦產、黃金、現鈔、物質成果和精神成果,等等。我在這裡強調的是財富的支付屬性,即財富是幫助我們實現願望和全面發展的一種支付手段 。


有了財富,能幫我們擁有更多更廣的生命體驗,活得多姿多彩,充分實現萬物之靈的感知力、想象力和創造力。


財富儘管重要,畢竟只是手段,不是目的。 目的是人的自我發展


人的發展表現在哪裡?用德國哲學家叔本華的話,就是“高貴的天性、精明的頭腦、樂觀的氣質、爽朗的精神、健壯的體魄”,其中最能給人帶來快樂的莫過於“愉悅健全的精神”。所有這些,都指向人本身的素質、狀態和境界。


不難推出:人活一生,最重要的是找到自己的發展方向和快樂之源,倘若有了能滿足自己發展要求的支付水平,就可以說,我的財富已經夠了。廣廈千間夜眠七尺,良田萬頃一日三餐,有了基本保障後,財富帶來的邊際效應就會遞減。而自我發展帶給人的充實與快樂,卻是沒有止境的,是可以“活到老,學到老”的。


富豪榜不是人生價值榜。社會有分工,職業無貴賤。對於不是專門從事盈利性商業活動的人來說,財富不一定越多越好,如果需要以投資的高波動和時間的高消耗為代價的話,更不要說為了謀財不擇手段、葬送自由了。


名逐利是人性。中國古代哲學家王夫之說,“位財”(權位與財富)是世俗之人念念不忘的,但“何以守位曰仁”,“仁者,心之純也”,“位者仁之藏”,“財者義之具也”,也就是說,“位”是存放、收藏“仁”的所在,“財”是行義的條件和工具。


否則,“居位無仁”,“統財無義”,“有位無德”,“位超其德”,“財過其義”,等等,都是不仁不義,一定會傷害天地之生靈,自己也沒有好下場。


叔本華說:“我們應把手頭上的財富視為能夠抵禦眾多可能發生的不幸和災禍的城牆,這些財富並不是一紙任由我們尋歡作樂的許可證,花天酒地也不是我們的義務。”


他認為人們在財富的使用上並不是絕對自由的,因為財富的使用會受到某種力量的規定,傾向於某種“應當”,如若不然,人們就會受到良心或是別人道德上的譴責。


上天給每個人都匹配了一份才能,而不是要每個人都以財富最大化為目標。偉大的哲學家康德畢其一生都沒有離開過家鄉哥尼斯堡附近幾十公里的地方,他從小體弱多病,恪守自己制定的極其規律的生活規則,健康地活到了80歲。他拿到碩士學位後在大學當私人助教,教授哲學,一干15年,學生的聽課費是他的生活來源,因為聽課的多,生活上衣食無憂,可以集中精力思考,發表著作。


而在現實中,我們經常看到的是,名校最優秀的學生,畢業後大比例地擠到金融一條道上。收入成了最重要的指揮棒,對社會來說,這並不是人力資源配置的最佳結構。


財富觀之二:財富是人希望傳承下去的一種價值


人類的文明是代代相傳的。每個家庭、個人,每個組織的締造者,都希望將自身的某些價值傳承下去,這才是真正的財富。


來看看美國“石油大王”洛克菲勒的例子。1855年9月26日,中學輟學的他找到了一份在貿易行當助理會計的工作,他買了一個私人賬本開始記賬,一直到老從未間斷,每一分錢都詳細記在賬上。


在1864年的一本賬本上,記錄著他追求高中同學勞拉以及和她結婚的開銷:買鮮花的錢,一次是6角,一次是5角,一次是1.5元。1864年4月8日,買訂婚金剛鑽戒指118元。同年9月8日,婚禮費:20元;結婚證:1.1元。買結婚戒指:15.75元;觀賞尼亞加拉大瀑布7.5角;為新娘買墊子7.5角。


洛克菲勒一生精打細算。他曾寫信給一個煉油廠的經理,質問:為什麼你們提煉一加侖原油要花1.82分,而另一家煉油廠只要0.91分?他寫過上千封類似的信。


在兒子很小時,洛克菲勒就給了他一個賬本,說鉅額家產是上帝交給洛克菲勒家的人掌管的,因此要小心謹慎地使用。小洛克菲勒深受家庭薰陶,同學們開玩笑說,想知道誰是洛克菲勒,只要看看哪個同學的袖口磨得最毛就行了


小洛克菲勒又將賬本傳給他的5個兒子1個女兒,每個孩子都要記賬,每週只有3毛錢零花錢,每筆日常支出都要清楚無誤,每個學期結束他會稽核賬本,然後才發放第二學期的費用。孩子的零用錢的多少隨年齡而增長,十一二歲時每週能得到1美元,15歲時每週能得到兩美元左右。


小洛克菲勒不僅教孩子們仔細花錢,也教他們如何掙錢。比如做家務。捉老鼠,每隻5分,劈柴禾、拔雜草等按工時掙錢。他的兒子戴維取得給全家擦皮鞋的特權,清晨6點前起床,以便在全家起床前完成工作,擦一雙皮鞋5分錢,一雙長統靴1角錢。


比金錢和財產更重要的,是創造財富的方法和習慣,是價值創造的能力。這是洛克菲勒最希望被傳承的價值。和洛克菲勒同時代的“鋼鐵大王”卡內基甚至說,給子女留下萬能的美元,無疑於留給他們萬能的詛咒


曾國藩給子孫留下的財富是一部家訓,是“久利之事勿為,眾爭之地勿往”、“天下古今之庸人,皆以一惰字致敗,天下古今之才人,皆以一傲字致敗”這樣的戒條,是“誠無悔,恕無怨,和無仇,忍無辱”這樣的準則。


每個人希望傳承給子女什麼價值?我想即便是邢雲、羅靜,其告訴子女的,也一定是正向的、建設性的、真善美的價值,決不是賄賂之法,詐騙之道。


財富觀之三:財富是幫助他人發展的一種能力


獨樂樂不如眾樂樂。水洗萬物而自清,人利眾生而自成。小我度己,大我助人,無我利天下。這種意義的財富,越多越好。古往今來,長存於人們心中的,也多是這樣的人。


中國古典神話中,倉頡造字,燧人氏取火,女媧補天,后羿射日,神農嘗百草,大禹治水,等等,解決的都是天下人的問題,“公共品”的問題。


西方的發明家、科學家,從阿基米德、歐幾里德、畢達哥拉斯、達芬奇,從巴斯德、伽利略、伏特、牛頓、瓦特、貝爾、愛迪生、弗雷明、愛因斯坦,為人類文明的發展奠定了基礎。


而像鄧小平這樣的偉人,則為一個民族的精神解放和全面發展開啟了道路。


對於企業家來說,能夠改變多少人的命運,改善和提升多少人的福祉,這是衡量其價值的終極座標。偉大的企業,都把自己的願景、使命、價值觀,和最大多數人的幸福快樂關聯在一起。


過去幾十年,在全球商界領袖中,比爾·蓋茨是最具天下意識並身體力行的一位。他創辦了微軟公司,其使命是“致力於幫助全球的個人使用者和企業展現他們所有的潛力”,他和妻子梅琳達創辦的基金會,則秉持了“所有生命價值平等,我們是致力於消除不平等現象的樂天行動派”的使命。(All lives have equal value, we are impatient optimists working to reduce inequity. )


8年多前,比爾和梅琳達提出了重新發明廁所的任務。全球有20多億人用不上衛生的廁所,其糞便未經處理就進入環境,每天導致近800名兒童死亡。引進發達國家的衛生設施也行不通,因為配套的下水道系統建設成本過高,而且需要大量的水資源。


去年11月,在北京舉辦的“新世代廁所博覽會”上,比爾·蓋茨手拿一個裝著人的糞便的燒杯,發表致辭。他說,這麼點兒糞便就能攜帶兩百萬億個輪狀病毒、兩百億個賀氏菌和十萬個寄生蟲卵,正是這樣或那樣的病原體引發了腹瀉、霍亂、傷寒等疾病,每年導致近50萬名5歲以下兒童死亡。在過去7年,基金會投入了兩億多美元,與合作伙伴共同開發新一代無下水道連線的廁所技術。這個叫“萬能處理器”的小型處理廠,能夠處理從坑廁、化糞池和下水管道中收集的糞便和有機汙泥,不僅能產生足夠的電力支援自身運轉,還可以放置到任何一個地方,不僅能將人類糞便中的有害病原體殺死,還能將剩下的物質轉化成有經濟價值的產品,包括清潔的水、電力和肥料。


不得不說,十年前,我無法想象自己會如此瞭解糞便。也絕對沒有想到,我已經對在餐桌前暢談廁所和糞汙習以為常,以至於需要梅琳達來打斷我。這裡看到的技術是近二百年來廁所領域最大的進步。而且,我們在保證安全如廁的同時,還創造了數十億美元的新商機。目前共有20多家企業的創新型無下水道連線的衛生產品,已可供商業化。”蓋茨說。


比爾和梅琳達基金會現在全力去做的,就是整合包括政府、企業、金融市場、社會在內的資源,用創造性的方式,幫助弱勢群體,消除人類的不平等。


人是自私的,同時,如亞當·斯密所言,人總是與生俱來地存在著這樣一些明顯的本性,這些本性使他關心別人的命運,把別人的幸福看成是自己的事情。


過去幾十年,我們經歷了人類歷史上罕見的財富大爆炸時期。我們崇尚甚至崇拜財富,漸漸失去了對財富的根本性思考。很多人生悲劇都因此而生


財富很重要,人比財富更重要。財富很偉大,人比財富更偉大


希望每個人都擁有財富。擁有真正的財富,也就是更好的個人發展,價值創造,以及助人達己。


排版 | 鍾靈

審校 | 大樹  主編 | 葉正新

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