為什麼我不建議你買保險?

2019-06-19 15:32:26


文/阿鹿+小貝

前段時間有個姑娘找我聊天,她說她剛換了一個工作,月薪翻了倍,但代價是已經連續兩個月都加班到深夜。我問她發生了什麼?為什麼要這麼拼?

她告訴我,她爸爸年初生了一場大病,在醫院做了一個手術,一週時間就用盡了家裡本就不多的積蓄。

她說,在病房外看著媽媽打電話籌錢的時候,才真正地體會到錢對家庭意味著什麼:金錢不是萬能的,但關鍵時候它能救命。有時候,長大隻在一瞬間。



聽完她的故事,我也不知道該怎麼安慰她。我們都討厭醫院,不想生病,但是明天和意外,你永遠不知道哪一個會提前到來。

她說想給自己和父母都買上保險,給未來買一份保障。但是她花時間做了大量的研究,依然一頭霧水,而身邊的代理人又都很不專業,問到產品都是一知半解,不知道該如何下手。因為我之前給大家推送過一些保險科普小知識,所以她來詢問我的建議。

 

今天,阿鹿特別邀請了資深保險規劃師楊震,請他從客觀中立的角度給大家開一次講座,全面解讀保險裡的陷阱講座開始前,先上一波乾貨(本文純乾貨,絕不推銷保險)



-01-

買保險可以掙錢?

其實竹籃打水一場空


雖然現在大家都有了保險意識,但大多數人對保險的認知還處於農耕火種的原始階段,都怕買了之後錢打水漂兒,總覺得買保險最後得返點什麼才划算,比如說市場上包裝成“教育金”、“養老金”的各種年金險:有理財也有保障,感覺蠻划算的呀。

 

如果你是這麼想的,其實很容易踩坑!


我的一個客戶,幾年前姐姐因腦中風住院,性命是搶救回來了,但也沒辦法繼續工作了。本來還慶幸早些年家裡從代理人那裡買過保險,一年保費2萬多,交了好多年,結果想申請理賠的時候,才發現買的是年金險,用於養老規劃還行,附加的重疾保障只有幾萬塊。


一方面姐姐失去了工作能力,要交後續的保費捉襟見肘,只能無奈退保,損失了一大筆錢,另一方面,還因為高昂的醫療費用和康復費用,欠了20多萬外債。


買保險最核心的價值是彌補家庭發生意外時帶來的經濟損失,而這些年金險從本質上來說都是理財產品,根本起不到保障作用。所以一定要回歸保險的本質,先保障後理財,在保障沒做足之前千萬不要碰理財型保險!



-02-

“產品化”思維

讓你白花很多冤枉錢


有很多人買保險,都是直接奔著保險產品去的:我想買個保險,給我推薦一個好產品吧。什麼產品才是好的?這個問題其實很難回答。每個人的情況都是不同的,而每一類保障產品都有對應的保障作用,保險配置本身就是一門學問


保險配置的核心是家庭的風險評估和管理,我們配置保障,一定要有“全域性”思維,綜合考慮家庭所處的階段:收入、負債、個人的年齡和健康情況等。


我們可能面臨重疾、意外、醫療、身故等各種突發情況,一張保單根本無法合理覆蓋人一生所面臨的風險。如果配置不合理,花再多錢都是白搭,根本起不到風險防禦效果。



-03-

買對保險的4個開啟方式


買保險的各種不正確姿勢,每天都在我們身邊上演,這麼深的水,怎麼才能避免被坑錢呢?這裡提供4點建議吧:

 

1
保障超全的萬能險,其實什麼都不保
 


號稱一張保單管一生的“萬能險”,其實相當於把用於風險保障的錢,分了一部分去做理財。保障功能被嚴重削弱!所以基本等於「什麼都不保」,根本起不到防範風險的作用。


2
返本型的很划算?實際多花很多冤枉錢
 


有的朋友在代理人的說服下買了“返還險”,認為到期還能返還保費,像是沒花錢。其實這類保險只是在壽險的基礎上附加了重疾險,一般情況下,要比純保障型產品貴6-7倍


3
切忌只給孩子買保險,大人卻一直“裸奔”
 

很多父母只捨得花錢給孩子買保險,卻忽視了自己。其實,只有家長自己做足保障,避免收入中斷等因素影響孩子的成長,才是對孩子最大的保障。所以買保險的正確做法是先大人後小孩,真正給寶寶一個安穩的未來。


4
做好健康告知,避免不必要的理賠糾紛
 


很多朋友總擔心申請理賠時,保險公司會故意拖延,但其實理賠的關鍵在於是否做好健康告知。可以說,買錯保險,是賠多少的問題;健康告知做沒做對,才決定能不能賠。



保險行業紛繁複雜,認知成本很高,很多代理人對自己賣的產品一知半解,見人就直接各種推銷說服,簽字之前你是上帝,簽字之後他是爺。面對這種情況,我們自己一定要具備基本的保險常識,理性對待,不要盲從


那麼作為普通人該怎樣才能快速避坑呢?這裡推薦大家一個輕鬆高效的學習方式,阿鹿特別邀請了資深保險規劃師楊震老師,送給大家一節限時免費公開課——《保險避坑指南》,現在報名,免費參加。



課程都講啥?


1.80、90後的我們怎樣才能為家庭築起一道全面的保障?

2.如何才能用最少的費用獲得最大、最全面的保障?

3.作為普通人,重疾、醫療該如何選?哪個最重要?

4.不同階段的家庭,該如何確定保障方案?

5.為什麼你買的保險,申請理賠時總是被拒?

6.評估保險產品好壞有哪些標準?

 

講師介紹



講座詳情


公開課時間:

2019年6月13日(週四)19點 

講座地點:保險公開課微信群


阿鹿粉絲特別福利

掃碼立即入群

限時福利 僅限500名



免費答疑

 

大家有任何關於保險及健康核保的疑問,都可以在群內提出,楊震老師和團隊小夥伴們會一直陪伴大家,長久的為大家解決任何保險難題


講座常規問題


Q:講座在哪裡進行?是什麼形式?

 

A:本次講座以微信群的形式舉行,講師將以文字(語音)、圖片的方式授課。

 

Q:入群之後能說話嗎?

 

A:可以。在講座開始前,如有講座相關的疑問,可以發起話題,與群內的工作人員互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期,除了管理員以外,群員都需要保持禁言哦。

 

Q:哪些人可以進群?

 

A:歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業客觀的交流氛圍,本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群或有代理人私下加微信,請拒絕及舉報,如因私加代理人而造成個人財產損失,我們不承擔任何責任。違規者將會被警告,嚴重違規將會被管理員移出群哦。


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