2019中國富人深度調查!有錢人到底做對了什麼?

2019-09-11 03:00:35


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來源:米宅海外(ID:mizhaihaiwai)

作者:阿爾卑斯楊

改革開放40年,中國經濟經歷了讓世界矚目的高速增長。


小平説過,讓一部分人先富起來。


隨後,改革開放,中國人的財富迅速累積,富人數量蹭蹭往上漲。


現如今,高淨值富人數量躍居全球第二。


△數據來自---21世紀數據新聞實驗室


那麼,中國的富人,到底有多富呢?


他們是怎麼掙那麼多錢的?


普通人該怎麼做呢?


1

中國富人有多富?

 

首先,先要了解一個概念,什麼叫淨資產?


就是你個人持有的房產、現金、投資利潤,商業利潤,收藏品的價值總和,減去所有個人所有負債總和,所剩下的,就是淨資產。


所以,即使你再北上廣深杭有車有房,只要是貸款的,不能變現的,統統不算淨資產。


總而言之,淨資產,是你手裏面能馬上拿出來的真金白銀。


那,淨資產多少,才算富人呢?


600萬人民幣淨資產-----小康富裕


1000萬人民幣淨資產----高淨值人士


1億以上-----超高淨值人士


2018年,中國總人口是13.95億。


其中有197萬人淨資產過千萬。


淨資產在600萬以上的中國人的財富總和,達到了133萬億,是GDP的1.5倍。


到2019年底,這個數字會達到200萬億。


也就是説,在中國,差不多千分之一的人,坐擁超過中國GDP1.5倍的財富。


當然,富人,也分三六九等。


1
淨值600萬


不算車房,淨資產600萬以上,只能算是一般小康富裕家庭。


不包括香港和台北,中國大陸小康家庭有387萬。

 


2
淨值千萬富翁


2018年,中國有197萬人淨資產過千萬,總資產達到61萬億,人均持有淨資產3080萬。



千萬富豪,主要由企業主、炒房者、職業股民、金領組成。


他們平均年齡40歲,地產是他們最主要的個人投資方向。


60%是企業主,他們擁有150萬的可投資資產,20萬以上的車和價值180萬以上的住房。


炒房者的佔比達15%,主要投資房地產,擁有數套房產。


10%是企業金領,大型企業集團、跨國公司的高層人士,他們擁有公司股份、高昂的年薪、分紅等來保證穩定的高收入。


10%是職業金融投資者 ,從事股票期貨金融投資。


富二代佔5%左右。


3
億萬富翁


2018年,淨資產超過1億人民幣的超級富豪共有17萬人,共持有資產25萬億人民幣。



億萬富翁中


80%是企業老闆,擁有2000萬的可投資資產,房產佔比他們總財富的15%。


15%是炒房者,房產投資佔到總財富的八成以上。


5%是職業金融投資者,現金及股票佔到其總財富的70%,房產投資佔財富20%。 


4
財富自由


對於財富自由的理解,富豪們心中的期望值是不同的。


千萬級高淨值人羣認為,達到1.6億元資產,才能財富自由。


億萬人羣認為,要3.6億淨資產,才能財富自由。


2

富人都做對了什麼?


改革開放40年,中國經歷高速增長,社會經歷翻天覆地變化。


之前,創業是造富的主要途徑。 


很多富一代,是靠創業起家的。


但是在現在這個快節奏紛繁的世界,很多都變了,創業的難度要比之前大很多倍。


過去的傳統創富模式,在現在有點行不通了。


現在的中國,從出口導向逐漸過渡到拉動內需,從重工過渡到第三產業服務業。


國家方向變了,產業變了,思維模式也要跟着變。


很多行業面臨衰落,死亡。


而且,中國人口紅利優勢在快速消失,勞動力成本上升,經濟改革和體制改革進入轉型期,企業正經歷嚴峻挑戰。


投資方面,中國的投資渠道有限,樓市限購,股市陰晴不定。


現在很多人面臨一個困局-----錢,不好賺了。


如果創富投資方式太單一,那麼你的資產將不具備抗風險能力,一旦出現政策變化,就能讓你的財產一夜回到解放前。


如何規避風險,如何守住來之不易的財富?


唯有資產配置。


在這個時代,這是獲得財富的最重要方式之一。

 

1
資產配置


根據標普投資法則,把家庭資產分成四個賬户,其中第三個賬户是投資賬户,也就是錢生錢賬户,一般佔家庭資產的30%。


用投資方式去為家庭創造財富,包括房產、股票、基金、期貨、企業投資等等。



富人之所以成為富人,因為他們早早看懂國內經濟形勢,開始深謀遠慮為自己財富尋求可避風港灣。


其中,重要的一項,就是海外資產配置。


這是未來的必經之路。


2
海外資產配置


為什麼要進行海外資產配置?


因為,雞蛋不要放在一個籃子裏。


富人們,錢多了之後就會考慮如何實現財富的保值,甚至增值,越來越多的人開始全球資產配置。


原則上,在投資組合中,要涵蓋不同風險級別、不同收益水平、不同市場和不同流動性的投資標的。


資產之間的相關性要儘可能得小。


這樣,才會達到分散風險的目的。


所以,海外資產配置原則有這3個原則:


多資產類別


多市場(國家)


多幣種


海外投資方面,88%的富人表示對全球金融環境非常關心 ,超過五成的人非常關心人民幣匯率問題,其次對美元匯率和海外理財也有相當高的關注度。


在海外投資額度上,中國富人們的平均海外金融投資額為398萬元人民幣。


其中分散風險、子女教育、移民等是主要原因。




全球範圍內的富豪,在海外的投資佔比,達到了76%。



在海外資產投資選擇上,房地產仍然是高淨值人羣最主要的個人未來投資方向。


原因很簡單了。


因為現在的很多富人,就是趕上中國房地產價值井噴的機會,攫取了自己的第一桶金。


但是,現在中國房地產市場現在基本已經走到了後期階段,絕大多數城市都處在資產換手階段。


所以,很多人把目光,轉向了海外房產。

 

中國人熱衷的買房傳統,在海外資產配置中也發揮得淋漓盡致。


根據萊坊的數據發現,在海外投資上,房地產仍是很多中國人主要的投資部分。


42%的高淨值人士為未來兩年的海外地產價格會穩健增長,25%人選擇住宅投資。


根據瑞信2018年全球財富報吿統計指出:從世界範圍來看,高淨值人羣的財富有24%投向了海外資產。


海外購房,能分散風險,規避風險,是海外投資中的穩健資產類別。


房地產能產生現金流,充分利用保守槓桿,抵禦通貨膨脹帶來的財富衝擊。


所以,海外房地產投資目前佔亞洲超高淨值人士投資組合的23%。


以自住和第二居所佔投資組合的比例,中國內地在亞洲位居首位,佔比高達50%。


海外投資和買房仍然是是未來三年的投資首選。


所以,這個世界上,有個神奇的定律,就是馬太效應。


這在富人身上得到淋漓盡致體現。。


越是有錢,越是容易有錢。 


富人和一般人的一個最大差異, 就是投資理念和投資態度。


富者愈富、窮着愈窮,一般人成不了富人的原因之一不是差錢,是缺少用錢來賺錢的意識和決心。


這世界上,撐死膽大的,餓死膽小的。


最後,用《鎖麟囊》橋段,作為文章結尾。


我只道鐵定富貴,一生註定。


又誰知人生數傾刻分明。


想當年我也曾撒嬌使性,


到今朝哪怕我不信前塵。


誰又敢拍著胸脯説,能富一輩子呢?



本文數據來源:

1.建信信託、胡潤研究院

2.AfrAsia Bank,New World Wealth

3.波士頓諮詢公司,建設銀行。

4.招商銀行

5.瑞信

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