【独家原创】全球Fintech公司巡礼:西班牙对外银行BBVA数字化转型

宜信研究院2019-08-25 07:37:55


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公司简介

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria(简称“BBVA”)中文名为西班牙毕尔巴鄂比斯开银行,也被称作西班牙对外银行,总部位于西班牙毕尔巴鄂,成立于1856年,迄今为止已经有160多年的历史。BBVA成立最初称为毕尔巴鄂银行(Banco de Bilbao),该银行于1857年正式拿到银行营业资格并开始营业。1988年,BBVA的前身Banco de Bilbao和Banco de Vizcaya合并成立毕尔巴鄂-比斯开银行(BBV),1999年,毕尔巴鄂-比斯开银行(BBV)和对外银行(ARGENTARIA)合并,成为现在的西班牙毕尔巴鄂-比斯开对外银行集团(BBVA)。


目前,BBVA已经成为仅次于桑坦德银行之后的西班牙第二大银行,也是全球在拉美地区的第二大金融投资集团。BBVA认为自己一家高度多元化的国际金融集团,在零售银行、资产管理、私人银行和批发银行等传统银行业务方面具有优势。据BBVA在SEC发布的年报显示,截至2017年12月31日,BBVA集团拥有131,856名员工,7200万客户,8,271家分行和31,688台自动柜员机,并在35个国家开展业务。2019年7月,BBVA在《财富》世界500强位列234位。


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公司数字化转型

BBVA的数字化转型起始于2007年,BBVA在2007年创立了战略和创新部门,该部门的主要目标是将新兴技术整合到银行业。该部门的支持下,BBVA推出了多个数字创新项目,包括Tú Cuentas(你的账单)、ABIL触控屏ATM、Lola虚拟助手以及BBVA Contigo Adviser等。


2008年,BBVA推出了第一个数字项目Tú Cuentas,它是一款个人线上支出管理产品,银行客户可以在该平台上管理个人消费记录,并给出统计与分析结果。

ABIL触控屏ATM是BBVA与IDEO在2009年合作产出的一台完全抛弃实体键盘的ATM机,该ATM还拥有一个虚拟助理——Hero。


2011年,BBVA发布了BBVA Contigo Adviser,这是一款个人金融服务平台,使用该平台的个人可以随时随地与银行的金融顾问沟通。


在2012年,BBVA在其网上银行页面发布了一款名为Lola的虚拟助手,这一虚拟助手由BBVA与苹果公司的Siri研发团队合作研发而成,新助手可以进行比Siri更复杂的对话,并帮助完成涉及与客户多次往复步骤的任务,例如开设银行账户的任务。同年,BBVA在支付领域推出了其第一个移动现金平台Efectivo Móvil(移动现金),付款人可以通过该平台生成一个短信代码发给收款人,该收款人甚至可以不是银行客户,收款人使用该代码可以在BBVA Continental的任何ATM机和BBVA的代理商网点收款。


2013年,BBVA推出了一款数字钱包产品“Wallet”,它是一个移动应用程序,允许客户直接使用智能手机与银行进行交易。此外,使用“Wallet”的用户可以管理任何银行卡。借助BBVA钱包,用户还可以签订钱包卡,这是一种可充值的虚拟卡,可以通过与物理卡或用户帐户相关的安全方式进行在线支付,以及允许用户在具有无接触技术的TPV的实体店进行支付。据德勤发布的《金融服务的数字化转型》显示,BBVA在2013年投入技术的资金高达24亿欧元,比2006年翻了一倍。除了自建数字化单位以外,BBVA同时还通过资本运作的方式快速获得数字化资源。同年,BBVA投资1亿美元创立了风险投资部门BBVA Ventures,着重投资金融科技领域的创业公司。


2014年公司创建了一个拥有100%数字文化的独立单位Digital Banking Area(DBA),以加速整个集团向“完全地数字银行”转型,到2015年,DBA在所有业务领域推出了50多个数字化项目。同时,BBVA还成立了大数据公司BBVA Data & Analytics。同年,BBVA通过117亿美元收购了美国纯数字银行Simple,并亿1300万美元(联合新加坡经济发展投资公司EDBI)投资了供应链金融创业公司Taulia,以9200万美元投资了数字签名公司DoduSign,以5000万美元(联合USAA)投资数字财富管理公司Personal Capital。


2015年,建立了新的高级管理层,使数字化成为业务的核心部分,BBVA董事长Francisco Gonzalez在当年的股东大会上表示,“我们正在建设21世纪最好的数字银行”。当年年末,BBVA正式提出了其数字化转型的核心价值定位——“把机会赋予所有人”(Our purpose is to bring the age of opportunity to everyone)。


2016年,BBVA线下物理网点的活动仅占活动总比例的41%,比2013年下降了20%,而移动端用户已经达到了940万,环比增加了45%。同年,BBVA重新投资2.5亿美元建立新投资机构Propel Venture Partners取代了BBVA Ventures,前者脱离了BBVA成为了独立的投资机构,较后者有更大的投资权。目前,Propel正在管理23家不同类型的创业公司股权,具体见表1。


表1 Propel管理的创业公司

数据来源:https://propel.vc/ 


2016年,BBVA宣布上线了Open API平台,为金融科技公司提供其API接口,打造开放式银行。同年,BBVA利用该API接口,将在美国开展业务的BBVA Compass与2014年收购的美国纯数字银行Simple整合。当年5月,BBVA宣布与Red Hat在IaaS、PaaS、以及云管理平台等领域进行深入合作。当年10月,BBVA宣布与Amazon Web Services合作,以获得处理每天5亿4200万笔交易的云计算能力;当年11月,BBVA与CRM领域巨头Salesforce合作,在西班牙完美实现全手机开户。


2017年3月,BBVA宣布设立全球级数据职位(Head of Data),进一步稳固数据能力在全组织的战略地位。同月,BBVA继续向英国移动银行Atom追加投资,结合自有数据和开放能力,成为在2018年前具备交付开放银行能力的欧洲少数金融机构之一。


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BBVA开放创新中心

BBVA数字化转型的核心在于开放,主要方向是开放式创新银行模式。BBVA在2009年开始设立开放创新中心,目前有三个开放创新中心,分别位于西班牙马德里、哥伦比亚波哥大和墨西哥墨西哥城,开放创新中心是向BBVA开放平台社区的主要成员展示新兴技术的物理空间,可以将可交付成果和成就扩展到创新和创业社区。BBVA认为该中心可以将BBVA和全球的金融科技创新连接在一起的桥梁,BBVA可以通过该中心与外界的创新实现互惠互通。


BBVA开放创新中心旨在成为一个专为有兴趣创建全球银行业替代方案的社区而设计的会议场所与核心空间,人们可以在这个空间工作,把它当作自己的空间,在一个有吸引力的、鼓舞人心的空间接受指导。BBVA开放创新中心也是一个共享空间,举办的各类活动全部免费,运营成本全部由BBVA承担。


BBVA开放创新中心目前有三个重点项目,一是开放峰会,二是开放人才计划,三是开放市场平台:


开放峰会是由BBVA牵头,邀请全球的创新机构、投资者、创业公司、中间机构、颠覆者和梦想家参与的大型会展活动,历年主讲人除了BBVA的众多高管以外,还有谷歌、GE、亚马逊、爱尔兰银行、IBM、瑞典北欧联合银行、德勤、微软等知名机构的高级人才,此外还有部分政府机构或组织的代表人,包括剑桥开放创新中心、新加坡金融管理局、联合国、以色列对外贸易局、巴塞罗那科技城等。


2019年的开放峰会在墨西哥举行,主题为“ 金钱,技术和生活 ”。会上谈及与“金融科技”社区整合、建立API生态系统和开展全球业务的必要性,并强调开放银行业务和新兴生态系统的重要性——“金融服务的组织方式将发生巨大变化,最大的金融服务经销商是手机上的应用程序”。


开放人才计划是世界上最大的金融科技竞赛之一,参赛的选手通过提供改变金融业的解决方案,来评比出金融服务行业最具破坏性潜力的金融科技解决方案。竞赛希望通过这种方式,找到最好的商业创意,彻底改变人们和公司管理数据和资金的方式。每届比赛,BBVA的评审团都会选出3位开放人才奖、12个金融科技商业奖和10个国家奖,其中获得开放人才奖的企业可以获得5万欧元的奖金,所有的获奖企业都可以获得BBVA公司对创业项目的深度评估、与BBVA的高管会面、参与BBVA举办的路演活动、在开放峰会的不同活动中与投资者会面的机会。目前已经有来自80多个国家的6000多创业公司参与了比赛,BBVA总计发放了165万欧元的奖金。


2019年的第11届开放人才计划已经产生了第一批决赛入围者,参赛作品涵盖数字身份保护的新方式和分布式账本技术(DLT)安全支付系统,以及短期保险解决方案和体验管理平台;还包括一些创新解决方案,如适用于小企业的基于云的KYC解决方案,以最大限度的减少欺诈。


开放市场平台是由BBVA提供的一个服务交易平台,创业企业可以与BBVA的业务团队联系,向BBVA提供其创新服务的一个交易平台。在这个交易平台的基础上,BBVA还建立了一个开放市场平台社区,创业公司可以加入该社区,并与社区的其他成员沟通合作,共同实现金融科技创新。


2019年,BBVA还推出了一项新计划——“Fintech加速计划”,旨在促进其所涉及的金融科技初创生态系统取得更大成功。该计划针对种子阶段的正在开发金融科技相关产品或服务的初创公司,特定人员将获得银行高级领导人就一系列主题提供的专家指导和支持,并特别注重发展具有国际视野的快速增长业务。



部分资料来源于tuzei8网站作者熊子川的BBVA数字十年

http://www.tuzei8.com/bbva-digital-transformation/ 


 

 来源丨宜信研究院 

 

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